老有所養，病有所醫，是人民群眾對于美好生活的重要向往。今年兩會期間，醫療和養老保障話題再次引發社會高度關注。在這項任務艱巨、使命重大的民生工程中，險企有機遇，更有擔當。近日，泰康保險集團執行副總裁兼泰康養老董事長李艷華和泰康保險集團副總裁、泰康健投首席執行官劉挺軍就泰康在醫養領域的探索實踐接受了《金融時報》記者的采訪。
全面對接多層次社會保障體系
十九大報告提出，按照兜底線、織密網、建機制的要求，全面建成覆蓋全民、城鄉統籌、權責清晰、保障適度、可持續的多層次社會保障體系。
李艷華告訴《金融時報》記者，這個“多層次”指的就是政府、企業、個人醫養保障的全面發展。“現在的泰康養老，就是同時為政府、企業、個人提供醫養保障，深入對接國家醫養保障三支柱體系。政府方面我們做大病保險、長期護理保險、職業年金等；企業方面我們做企業年金、員工福利；個人方面我們有個人稅優健康險，并積極準備個人稅延養老保險。目前泰康養老政府項目累計57個，覆蓋的人口已經超過8000萬，服務的企業客戶已經超過33萬家。”而在她看來，這種經過十年探索而形成的全面對接多層次社會保障體系模式也正是泰康養老的優勢所在。
要建立多層次的社會保障體系，就要改變第一支柱“一家獨大”的局面。第二支柱中的職業年金就是有待挖掘潛力的一個選項。有專家預測，到2020年，職業年金市場規模將接近1萬億元，去年12月，新疆維吾爾自治區打響了全國職業年金法人受托評選工作的“第一槍”，泰康養老等八家機構入圍受托人名單。
李艷華向《金融時報》介紹，泰康養老參與經辦職業年金有自己的獨特優勢，“泰康養老不僅在業內首創了‘大受托’服務體系，引進海外先進的年金管理系統，還已在全國布局了30家分公司和6家年金中心，有超過8000名服務人員為客戶提供專業、細致、周到的服務。統計顯示，泰康養老多年來受托管理的企業年金平均收益要遠高于市場平均水平，近五年的受托管理的企業年金規模增速也位居市場第一，高達37%。”
她還表示，“泰康一定會充分發揮公司在基本養老保險基金管理、企業年金管理領域的經驗，做好職業年金計劃的管理與服務工作，為國家完善多層次養老保障體系貢獻力量。”
已為推出稅延養老險做好準備
截至2017年末，全國人口中60周歲及以上人口數量達2.4億，占總人口的17.3%。同時，我國失能老人、半失能老人數量也在不斷增長。2017年，我國失能和半失能的老人已達4063萬。
如何實現老有所依、老有所養，成為全社會關心的話題。2016年，人社部發布《關于開展長期護理保險制度試點的指導意見》，在湖北荊門等15個城市開展試點工作。李艷華認為，“泰康早在十年前就開始了養老產業的探索，秉承‘醫養融合’的理念在全國多個城市布局醫養社區，長期護理保險試點恰恰成為了泰康將多年醫養探索經驗回饋國家和社會的重要契機。”
據記者了解，目前，泰康已承辦江西上饒、新疆石河子、四川成都、湖北荊門、黑龍江齊齊哈爾、浙江嘉興等8地的長期護理保險，覆蓋400萬參保人口，協議管理170余家照護機構，培訓居家照護人員千余人。
自國務院發布《關于加快發展商業養老保險的若干意見》以來，稅延型養老險的落地實施就一直為人們所關注和期待。中國銀行保險監督管理委員會副主席黃洪近日表示，個人稅收遞延型商業養老保險試點方案已經國務院批準同意，現正在相關部委走流程，凡是符合條件的保險公司均可參與試點。
李艷華認為：“從國家層面講，實施稅延養老政策，必將對彌補養老資金缺口起到積極的作用，有助于應對人口老齡化趨勢，有助于建立健全多層次養老保障體系，實現對第一支柱社保、第二支柱企業/職業年金的補充，進而提高養老金替代率。對普通百姓來講，現在稅前列支保費，領取時再繳納個人所得稅的方式，是可以降低個人稅務負擔的，同時，它還能幫助投保人進行養老規劃、理財規劃，從而大大提高將來的養老質量。對保險公司來講，稅延有著巨大的市場，英美等發達國家養老金保險在人身險保費中占比超過35%，而我國退休后分期領取養老金的養老年金保險，在人身保險保費收入中占比僅為4.4%，養老保險在中國的發展空間可以說是十分廣闊。”
她還向《金融時報》記者表示，作為一家專業的養老保險公司，針對稅延養老險，泰康養老已經做了大量的產品、系統、政策研究工作，會用產品和服務回饋消費者。
泰康之家養老社區探索醫養結合
今年的政府工作報告提出，“積極應對人口老齡化，發展居家、社區和互助式養老，推進醫養結合，提高養老院服務質量。”從2007年起，泰康就秉承“醫養結合”的理念來探索打造“泰康之家”養老社區，目前已經在北京、上海、廣州、三亞、蘇州、成都、武漢、杭州、南昌、廈門、沈陽、長沙12個城市投資建設大規模、全功能、國際標準的醫養社區，總地上建筑面積超180萬平方米、可提供逾1.5萬戶養老單元。
在劉挺軍看來，我國所面對的人口老齡化問題，不僅是老齡人口絕對數量的增加，還有由于醫療技術進步導致的“慢病長壽”。因此，他認為：“現在的養老社區恰恰符合這樣一個新興的慢病照料的現實和理念。它不是單純提供一個‘醫’，也不是單純提供一個‘養’，而是根據現代醫學核心的理念，把對老年人的照料作為一個綜合體系。”
從國家機構改革方案中，劉挺軍也解讀出國家對于醫養結合的高度重視。“實際上過去大家認為醫療、養老就是兩個不同的領域，這兩個體系是割裂的。老齡化需要很強的醫療支撐，但老齡工作事務又不歸衛生部門管理。在這次政府機構改革中組建了全國衛生健康委員會，保留全國老齡工作委員會，但日常工作由國家衛生健康委員會承擔，這是一個非常重要的信號，有利于醫養結合得到落實。”
而在他看來，未來醫養結合的領域迫切需要改革支付體系。他向《金融時報》記者表示：“應該更多地發展院外的前端的醫療保健系統和后端的康復養老長期護理系統。同時在醫療保險相關系統里邊增加對康復、長期護理的支付。還有就是要讓商業保險發揮更大的作用。把社會保險和商業保險相結合，調整支付體系中的定價體系和結構，加強對傳統醫院以外的養老康復體系的投入，加強對前端的全科醫生的投入，這可能是未來養老保險服務供給側結構性改革的一個重要路徑。”